以房养老研究系列丛书正式出版

                            ――以房养老课题组举办从书首发式

      面对老龄化危机的到来和养老资源严重短缺的局面，从本世纪开始，我们萌发了以房养老的思想，并

  开始了对这一课题的长期坚持不懈地研究。2004年，我们成立了课题组，主要成员为美高梅官方地址柴效武教授

  和中国房地产开发集团理事长、幸福人寿保险公司董事长孟晓苏教授。为检阅我们课题组长期来的研究成

  果，更好地推动以房养老事业在中国的开展，我们将最近几年来的研究成果，汇编为《以房养老研究》系

  列丛书，共七本，230万字，已由美高梅官方地址出版社正式出版。

     

      为祝贺《以房养老》研究系列丛书的正式出版，宣传以房养老理念，扩大以房养老研究的影响，并推

  动相关金融保险产品的研发和正式推出，促使反向抵押贷款业务在我国的顺利开展，我们课题组特于2008

  年7月14日在美高梅官方地址举办本丛书出版的首发式暨新闻发布会。参加会议的人员有浙江省前政协副主席、浙

  江老年研究会徐鸿道会长，中央纪律检查委员会王立德副局长。美高梅官方地址社会科学研究院诸超孚副院长，

  美高梅官方地址蒋岳祥、周又红、牛海霞，美高梅官方地址公共管理学院何文炯和郭继强，浙江工商大学的张

  敏杰教授等参加了会议。

      本丛书的两位主要作者柴效武教授和孟晓苏教授参加了会议，对以房养老的基本宗旨、运作模式，可

  以对国家社会、养老、住房等发挥的重大影响，对本丛书的基本状况给予介绍，并聆听了各位出席会议的

  领导和专家的意见。徐鸿道会长发表了热情洋溢的讲话，对以房养老研究取得的成果给予了充分肯定，对

  课题组作出的成绩表示赞赏，对以房养老的进一步研究提出了殷切的期望。徐会长还专门讲到要将自己的

  终生事业奉献给养老保障事业，要通过老年学会和其它相关力量，浙江省居民富裕，观念新颖，能够较好

  地接受新生事物。浙江居民的居住条件好，住房价值高，能够很好地发挥养老保障的功用；浙江的山青水

  秀，环境优美，天然地适合养老和人居事业的发展。以房养老和基地养老的思想发源于浙江，浙江的以房

  养老和基地养老事业，也理应通过大家的努力，在全国先行一步。中房集团理事长、幸福人寿保险公司董

  事长孟晓苏教授指出，以房养老的理念提出和研究，反向抵押贷款在国外的引进和开发，得到了国务院温

  家宝总理的支持和肯定，得到了保监会和国家建设部的大力支持。我们多年来的坚持不懈地努力，正是为

  了完成温总理交给我们的重大任务。孟晓苏教授还在会议上发布了重要消息：我们在此可以高兴地宣告，

  随着以房养老理念的日益传播并深入人心，随着反向抵押贷款制度设计研发的日益成熟，本项业务在我国

  即将由我们幸福人寿保险公司宣告开办，同时将把北京、上海、杭州作为本贷款业务的试点城市。这次到

  杭州来已经约见了杭州的相关方面，就反向抵押贷款业务在杭州的开办达成了初步意见，得到了市政府领

  导的积极支持。为促成以房养老这项宏大事业的早日实现，我们还需要得到金融保险界、房地产界、学术

  界、养老保障部门、新闻媒体等社会各界的大力支持，以推动反祥抵押贷款业务在全国各地的开办。

中共中央纪律检查委员会王立德副局长认为，实行以房养老后，将为我们从制度源头上实现反腐败发挥巨大的功用。国家对退休领导干部的退休金并不很高，目前也无法实行高薪养廉，但国家对离退休领导的福利待遇都很好，一般的住房价值都在三四百万元或者更多。采取以房养老后，老领导们就可以用住房价值的提前变现，来保证晚年生活的幸福安康。这就可以大大减少“59岁现象”。至于说将会减少“59岁现象”的比例，我们有几位局长经过慎重思考后，认为大致在50%左右。所以说，以房养老的功用是多方面的，应当大力支持以房养老在我国的研发，并早日推出本项产品。

美高梅官方地址社会科学研究院诸超孚副院长，代表学校人文社会科学研究部门，对本丛书的出版表示了祝贺，指出自2003年7月在浙大召开“售房养老”的研讨会以来，短短的五年期间，课题组成员在对以房养老和反向抵押贷款的研究方面，取得了骄人的成绩，构架了以房养老的基本框架，并给予了深入全面系统的研究，出版了丛书，在社会中宣传普及了以房养老的新理念，培养了一支研究队伍，取得了很大的社会影响。诸超孚副院长认为“以房养老”的推出，还可以推进国家住房保障制度的建设，住房保障制度做好了，老年人以房养老就有了更好的物质基础。

浙江省老龄委、老年研究会王先益副主任队以房养老研究丛书的出版表示祝贺，同时对以房养老的研究提出了一些新的课题：反向抵押贷款是否已经到了推出之时？这项贷款应该如何操作？社会能否接受这一新的思想理念？“以房养老”可能会面临着观念、法律、国家政策、伦理道德等种种的挑战。反向抵押贷款开始时发展可能比较缓慢，一旦解决这些问题之后将会快速发展，因为它能切实改善老年人的生活质量。

本丛书的主要作者柴效武教授在会上对以房养老研究丛书的研究和出版状况，给大家做了介绍。以房养老经过数年的辛勤努力，目前是正式出版了。如仅仅作为几本书出版的首发式，无论如何是不好意思将大家从百忙之中邀请过来参与会议的。这几本书的出版是要着重地宣传一种有关养老保障和金融创新的思想理念，一种新的养老和生活居住的方式。以房养老和养老基地的融合一起，将对我国的养老保障大业的实现，对扭转大城市日益老化的人口年龄结构，增强竞争的实力，对加固已很脆弱的养老保障体系，增加新的取之不竭的养老资源，对环境优美而经济不够发达的地域的发展问题，给出了一个新的途径。以房养老理念的推出，对建立适应市场经济时代的新型代际关系，对延续人类社会数千年的养儿防老、遗产继承的传统，也将是一种革命性的变革。

美高梅官方地址院长助理、金融系主任蒋岳祥教授：反向抵押贷款的推出，既是一个保险产品也是一个金融产品。反抵押贷款的风险对保险公司来说是一个巨大的挑战。现在理论层面的研究，经过大家的刻苦努力已趋于完善，目前需要争取早日推出这一金融产品。这还需要金融业界和国家政策的大力支持，需要有我们学术界的积极努力。

 浙江工商大学社会工作系主任张敏杰教授：此套以房养老丛书的出版是一件很了不起的宏大事业，它对以房养老、反向抵押贷款可以说在我国较为深入、系统、全面地进行了多层面的探讨和论证，足以打破理论界对此研究课题的怀疑，现在进入产品的实战阶段应当是水到渠成的。我作为一名社会学工作者，希望大家能够探讨“以房养老” 和“居家养老”、“机构养老”的种种关系，使得几种养老模式能相互配合协调，对老年人的养老来说发挥更好的作用。

周又红老师认为，以房养老研究致力于解决中国社会的实际问题，理论与实践相结合，对中国目前乃至将来的重大现实社会问题进行多方面的研究，是我们经济学人的责任所在。本项研究已经跨越了经济学、社会学、法律伦理、养老保障、房地产等的多个学科分支。反向抵押贷款的推出将大大提高了老年人的社会生活质量，实现了老年人本来无法实现的愿望。老年人将不再是子女的负担，达到心理上、精神上的健康快乐。养老将不再是一大经济负担，可以成为促进国民经济增长的一大产业。

出席会议的还有浙江省有关高校的专家学者，有民政厅、老龄委、劳动与社会保障部门的领导，有浙江金融保险学界、房地产界的人士，有新闻媒体的记者。

 

《以房养老模式研究》课题组（2007国家社科基金资助项目）

 

中房集团理事长、党委书记

幸福人寿保险公司董事长                               孟晓苏教授

 

美高梅官方地址                                         柴效武教授

                                                                       

                                                        2008年7月14日

 

附录1：以房养老的基本思想介绍

随着老龄化社会的快速到来，养老已成为一重大社会问题，家庭养老功能日益弱化，社会养老保障体系初始建立，尚有较大缺陷，养老资源严重短缺；货币养老又面临通货膨胀、减弱经济增长动力的缺陷。同时，随着住房制度的改革和住宅商品化的推出，城市中拥有住房的家庭已经占到全部家庭总数的82%。据不完全统计，我国城市居民拥有住房财富的总值大致在50万亿元，远远超出拥有金融资产25万亿元的数额，住宅已经成为我国居民家庭的首要财富。

遵循创新立国的思想，在养老保障问题上来点制度和观念的创新，用房子来养老，就是非常必要，是解决未来我国养老保障为己的重大举措。以房养老是将住宅、金融保险和房地产三者的有效结合，是将房产也视为重要的养老资源，运用老年人拥有的房产在该老人身故后仍然可能遗留的巨大价值，通过一定的金融保险模式和机制，将其提前变现套现，来养度老人的余生，实现老人的自我养老，对社会、家庭减轻养老负担，就是一个明智的选择。这就是我们目前在着重研究的以房养老。

养老是人们在中青年时代创造并积累财富，到老年时代消耗运用。家庭共有房子、儿子和票子三大财富，也就应当有房子养老、票子养老和儿子养老三大模式。过去的传统农业社会和小农经济时代，是儿女养父母的老，父母将自己的财产作为遗产传承给子女，这是儿子养老；现在的市场经济社会和大工业生产时代，是储蓄养老、寿险养老和社会保障养老，可称为用票子养老；将来的知识经济社会和金融保险时代，我们还要用老人身故后遗留房产的剩余价值，借助于特殊的金融保险机制提前套现来养度老人的余生，这是用房子养老。儿子养老、票子养老和房子养老，将架构起未来养老保障体系的三大支柱。

随着人们养老观念的解放和金融业务的成熟，以房养老作为养老保障体系的一重要形式，将会越来越得到老年人的青睐，并将成为国家未来的国策。以房养老不仅会丰富完善养老模式，增加新的养老保障资源，实现金融保险的重大创新，而且会进一步刺激房地产市场乃至促动整个国民经济的较好较快的发展。同时，以房养老的推出，将是对延续人类社会数千年来的养儿防老、遗产继承的观念以强有力的冲击，对构筑适应市场经济时代的代际关系，鼓励父母与子女两代人自立自强，实现家庭资源的优化配置和科学理财，将会发挥重大的功用。以房养老对推行计划生育，乃至从源头上反腐倡廉等，也可以发挥相当的效用。

我们高兴地看到，以房养老和基地养老是将金融保险、房地产、养老保障和优越环境资源融会一体的新生事物，这一新生事物的举办，同目前国家倡导的创建和谐社会，以人为本，经济社会、资源环境协调统筹、全面发展的科学发展观，同城乡一体化的创建，建设创新型国家等都是完全合拍的。这一新生事物的出台，有着巨大的生命力和很好的发展前景，是完全可以得到人们的拥护而发扬光大的。

以房养老和反向抵押贷款具有较高的学术价值、社会价值和商业价值。我们在对以房养老的研究中，提出了“60岁前人养房，60岁后房养人”的观点，“死后的钱财生前用”的超前理念，确立“财产为人服务，而非人为财产服务”的主张，都得到了社会公众的积极认同。当然，我们对此问题的研究并非仅仅停留在理论层面，还对更为广泛的以房养老的实践和政策层面作出大量的探索。特别是幸福人寿保险公司成立后，在我们多年研究成果的基础之上，着力研发了反向抵押贷款的金融产品，力争在最快的时间内得到相关部门的批准，早日同大家见面。

我们拟议中的反向抵押贷款业务的开办，将和养老基地的构建凝结在一起，以为老年人的养老更多的选择，为应对日益严重的老龄化危机，为建造和谐社会贡献自己的一份力量。我们计划在时机成熟时联络志同道合的房产商一起操办建造养老基地，以期为老年人的养老保障，实现党中央、国务院提出的“五个老有”能够发挥更大的用场。可以乐观预期的是，在不远的将来，我们拟议中的养老基地将在神州大地四面开花，成为老年人的养老乐园。老年人将可以实现在各个养老基地之间巡回旅游观光养老，养老的用费则可以从住房的反向抵押中得到开销。这将极大地实现老年人在其晚年生活中的财务自由和人身自由，实现幸福美满的养老生活。

附录2：以房养老研究丛书介绍

本《以房养老研究》丛书共计230万字，收录论文180篇，作者为柴效武教授和孟晓苏教授及美高梅官方地址的若干老师和学生们。丛书包括《以房养老模式》、《以房养老理念》、《反向抵押贷款制度》、《反向抵押贷款功用》、《反向抵押贷款运作》、《反向抵押贷款风险及防范》、《反向抵押贷款产品定价》七本，收录了课题组最近几年研究以房养老和反向抵押贷款的主要研究成果。

为适应众多老年人的阅读需要，丛书的作者还即将在人民出版社出版《什么是以房养老》、《我们如何以房养老》和《以房养老漫谈》三本通俗读物，以期更好地宣传以房养老的理念与思想，将以房养老的事业做大做好。

附录3：课题组所做工作介绍

最近几年，我们课题组对以房养老和反向抵押贷款的研究中，共做了如下工作：

1.2003年4月向温家宝总理提交了《在我国开展反向抵押贷款业务，实现以房养老的建议》，得到温总理的批示，并会同国家建设部和保监会对此业务的开办组织研发。

2.2003年7月，在美高梅官方地址召开《售房养老研讨会》，有60多位专家出席。

3.2006年的全国两会上委托政协委员赖明提交以房养老的提案，提案上交后获得了极大的社会反响。

4. 2006年，孟晓苏教授开始组建了幸福人寿保险公司，公司将以反向抵押贷款为主打产品，并取得试点资格。

5.2007年，课题组以《以房养老模式研究》为题，申请取得了国家社会科学基金的立项和经费资助，研究成果得到了学术界的一定的重视和支持。

6. 指导学生撰写了与以房养老、反向抵押贷款相关的硕士、本科生论文18篇，通过答辩并获取较高评价，尚有正在撰写的包括本校和外校的博士硕士论文8篇。

7.为各类学生和学员举办以房养老和反向抵押贷款的讲座20余次，培养反向抵押贷款业务开办后的后备人才。

8.通过新闻媒体，在报刊媒体、网站上组织了大量的社会家庭调研活动，应邀在各类报刊、网站、电视台、广播电台作节目数十次，宣传以房养老和反向抵押贷款的新思想理念，得到了相当的轰动效应。

9. 搜集并翻译了国外的相关资料文献90多万字，对世界各国反向抵押贷款业务开办、制度设计及相关的理论研究等，已掌握了全面大量的第一手资料。

10. 在中央到地方的各类刊物撰写并发表相关论文40余篇，已出版以房养老研究丛书七本。撰写四本通俗读物，将由人民出版社于2008年8月正式出版。

另外，为减弱反向抵押贷款业务开办的风险性，促使老年人更好的养老，同时研究了与以房养老密切相关的异地集中养老、养老基地等新型养老模式，提出了“打造养老基地，实现基地养老”，将“杭州打造为养老天堂”的口号，得到相关部门的积极认可。